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抓住2018海外资产配置窗口期,加速规划正当时!
发布时间:2018/2/28


海外资产配置是近两年中国比较热门的一个话题,尤其是在高净值人群(一般指资产净值100万美元资产以上的个人)中,相关讨论就更多。从2016年年底开始,中国政府就开始加大了对于资本外流的风险管理,尤其2017年更可谓是“狙击资本外流之年”,2017年前三季度,中国资本净流出规模不及2016年的五分之一。对资本外流的遏制,显然影响了很多投资人的海外资产配置计划。那么,面对2018年资本更加严管的时代,投资人又该何去何从?

首先,我们先来看一下,哪些人适合海外投资?

因相较国内不成熟的投资市场,海外投资呈现的是低收益、低风险和强安全的特点,所以它并不适合国内所有投资人,它特适合高净值人群——严格的说应该是净资产超100万美金的人群,这部分人群更多强调的是资产的安全性和低风险,看重家族的财富传承,对收益率反而不太在意,虽然收益低,但安全且因金额基数大,所以绝对收益值很高,这也是各类财富报告中高净值人群海外投资比例和资产配置比重不断增长的原因。

当然,随着国内外交流的日益频繁和信息的逐步对称,越来越多的中产阶级也开始试探性的配置些海外资产,如国内就能买到的QDII基金、海外如保险、私募股权投资基金等,虽然数量还不多,但作为一种尝试和经验积累,对日后海外资产配置、子女留学、移民甚至海外养老都大有裨益。

其次,我们再来分析下这些高净值人士进行海外资产配置的目的。

上文已经说了海外资产配置适合100万美金净资产以上的高净值客户,他们配置的目的并不仅仅为了获得高额收益。

对冲市场风险

从长远来看,人民币仍存在贬值的可能性,为了对抗人民币贬值的风险,越来越多的中产阶级以上家庭将美元作为必要的配置资产之一,对于高净值人群更是如此。同时,美国加息、CRS 全球征税即将全部完成信息交换等等,这些敏感的国内外政策资讯一次次地刺激着中国高净值投资者的神经,导致高净值人群的关注度自然而然的转向海外,在加之美国投资产品、海外房产、土地投资却不位列于CRS 交换信息当中,这无疑是助推了高净值人群在海外置业的信心。

此外,无论你在那个国家、什么年龄段、社会背景有多深、有多少财富,面对重大风险时也是无能为力的,因为这里所说的重大风险都是不以个人意志为转移的,例如战争、政治、环境、社会人文等等。如何在发生这类风险时,做到全身而退,曾是困扰财富阶层多年的难题。而随着世界一体化,资产全球化的时代变革,这个这个难题自然而然的顺势解决了,通过全球资产配置让自己成为真正意义上的“地球人”,处处有资产、多国有身份就可以在发生危机时从容应对。

更多全球投资的机会

目前,人民币并非自由兑换货币,即使你有大量财富,出境或入境都是一件困难的事,尤其是大额资金。若在国家外汇短缺情况下,甚至不排除像许多国家过往那样,实行临时管制措施,严格限制外汇兑换。

当前世界有近200个国家,各个地区在不同的时间段有极多的投资机会,各种顶级的基金管理人或投资家分布于世界各地,若因为钱不能出境而丧失众多的高收益投资机会确实非常遗憾。也因此,富人需要提前考虑,提前进行海外资产配置,在国外配置部分资产,一旦发现合意投资机会即可随时出动,避免资金趴在国内不能及时汇出的风险。

总体来说,驱动海外资产配置的主因是来自于高净值人群对财产安全、隐私保护、投资多样性和风险管理等因素的考虑。随着外汇管制的严格,同时又有资产保值、子女留学、居家移民、规避CRS全球征税等刚性需求的推动,进行资源配置优化海外投资对于当下未作配置的高净值人群来说已经是必然之举,大势所趋。

展望2018年,锦国海外投资规划专家认为,政府对外汇储备的管理力度依然不会放松。这点从今年年初的两个动作可以看出来:一方面,国家外汇局发布规定从2018年1月1日起,个人持境内银行卡在境外提取现金的额度,从“每卡每年10万人民币上限”收紧为“每人每年10万人民币”;另一方面,政府鼓励企业在跨境交易中,使用人民币结算,以此减少对外汇的占用。所以,在目前资本管制趋严的态势之下,更应尽早配置海外资产,以免错过分散投资的良机。

锦国深耕美国养老地产多年,未来,更将始终如一地巩固在养老地产投资领域的领先地位,更愿在打造锦国养老投资品牌的同时,为有意在海外投资发展的企业和个人提供“投资+”服务,即从投资的角度为高净值人士和中产家庭提供包括子女教育国际化、资产配置全球化、家人身份自由化、企业发展跨国化在内的全方位解决方案,使得客户在投资的同时,又能享受移居海外、财税规划、子女教育、就业创业、实现自我价值等多重投资回报。

2018,期待您能和我们一起携手合作,共享投资机遇!选择锦国,让您实现财富的稳健增值与传承!













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